자동차 보험료, 매년 갱신할 때마다 부담스러우셨죠? 특히 운전자 범위를 어떻게 설정하느냐에 따라 보험료 차이가 크다는 사실, 알고 계셨나요? '운전자 한정 특약'을 현명하게 활용하면 예상보다 훨씬 더 많은 보험료를 절약할 수 있어요. 더 이상 불필요한 보험료 지출은 그만! 이 글을 통해 운전자 한정 특약으로 가능한 최대 절약 금액과 똑똑하게 보험료를 아끼는 방법을 자세히 알려드릴게요.
💰 운전자 한정 특약, 보험료 절약의 핵심
자동차 보험료를 절약하는 가장 효과적인 방법 중 하나는 바로 '운전자 한정 특약'을 적극적으로 활용하는 것이에요. 이 특약은 보험에 가입된 차량을 운전할 수 있는 사람의 범위를 지정하여 보험료를 할인받는 제도인데요. 예를 들어, '누구나 운전'으로 설정된 경우보다 '1인 한정' 또는 '부부 한정'으로 범위를 좁히면 보험료가 눈에 띄게 줄어들어요.
구체적으로, '누구나 운전' 특약에 비해 '1인 한정' 특약을 선택하면 보험료가 30% 이상 저렴해질 수 있다는 분석도 있어요. 만약 본인이나 배우자 외에는 가족이나 다른 사람이 운전할 일이 거의 없다면, 이러한 한정 특약은 보험료 부담을 크게 덜어줄 수 있는 좋은 선택지가 될 수 있답니다.
또 다른 예시로는, '부부 운전자 한정 특약'을 가입하면 '기명피보험자 1인' 또는 '가족 전체' 운전 특약보다 보험료를 5%가량 추가로 할인받을 수 있어요. 이는 실제로 차량을 운전하는 사람들의 수를 제한함으로써 보험 사고 발생 가능성을 낮추고, 그만큼 보험사에서는 할인 혜택을 제공하는 방식이에요. 따라서 본인의 차량 운전 패턴을 정확히 파악하고, 가장 적합한 운전자 범위를 설정하는 것이 보험료 절약의 첫걸음이 됩니다.
이처럼 운전자 범위를 한정하는 것은 단순히 보험료를 조금 깎는 수준을 넘어, 최대 30% 이상의 절감 효과를 가져올 수 있어요. 하지만 여기서 주의할 점은, 만약 한정된 운전자 외의 사람이 운전하다 사고가 발생하면 보험 처리가 되지 않거나 보상이 제한될 수 있다는 점이에요. 따라서 보험 가입 시에는 반드시 실제 운전자의 범위와 빈도를 정확하게 파악하고, 필요한 경우 '임시 운전자 특약' 등을 활용하여 보장 공백을 막아야 해요.
🍏 운전자 범위 설정별 예상 보험료 절감률
| 운전자 범위 | 보험료 절감 효과 (예상) | 주요 특징 |
|---|
| 누구나 운전 | 0% (기본) | 보험료 가장 높음, 모든 운전자 보장 |
| 가족 운전자 | -10% ~ -20% | 가족 구성원 운전 시 할인 |
| 부부 운전자 | -15% ~ -25% | 부부만 운전 시 높은 할인율 |
| 1인 한정 (기명피보험자) | -20% ~ -30% 이상 | 본인만 운전 시 최대 할인율 |
🚗 운전자 범위, 얼마나 좁힐수록 유리할까?
운전자 범위를 좁힐수록 보험료가 저렴해지는 것은 분명한 사실이지만, 무조건 좁히는 것이 능사는 아니에요. 보험료 절감 효과와 실제 운전 상황을 면밀히 비교하여 최적의 선택을 해야 하죠. 예를 들어, '기명피보험자 1인 한정' 특약은 보험료를 가장 많이 할인받을 수 있는 방법이지만, 만약 배우자나 자녀가 차량을 운전해야 하는 상황이라면 이 특약을 선택하는 것은 오히려 위험할 수 있어요.
이럴 때 유용하게 활용할 수 있는 것이 바로 '임시 운전자 특약'이에요. 이 특약은 보험 가입 시 지정하지 않은 사람이 일시적으로 차량을 운전해야 할 때, 사고 발생 시에도 보험 처리를 받을 수 있도록 보장 범위를 일시적으로 확대해주는 상품이에요. 명절이나 휴가철처럼 가족이나 지인이 운전할 가능성이 있는 기간에만 가입하여 보험료 부담을 줄이면서도 만일의 사고에 대비할 수 있답니다.
또한, '가족 운전자 한정 특약'은 부부, 자녀, 부모 등 가족 구성원이 운전할 경우 할인을 제공해요. 여기서 '가족'의 범위는 보험사마다 조금씩 다를 수 있으니 가입 시 약관을 꼼꼼히 확인해야 해요. 일반적으로는 배우자, 직계 존비속(부모, 자녀)까지 포함하지만, 형제자매나 사위, 며느리 등은 보험사 정책에 따라 포함 여부가 달라질 수 있답니다.
최근에는 '자녀 운전자 한정 특약'을 통해 보험료를 15%가량 절감했다는 사례도 있어요. 이는 자녀가 주로 운전하지만, 부모님도 가끔 운전하는 경우에 적합한 선택지가 될 수 있어요. 결국, 가장 유리한 운전자 범위 설정은 개인의 운전 습관, 차량 공유 여부, 가족 구성원 등을 종합적으로 고려하여 결정해야 해요.
🍏 운전자 범위별 보험료 비교 (예시)
| 구분 | 보험료 | 특징 |
|---|
| 누구나 운전 | 100만원 | 가장 넓은 범위, 최고 보험료 |
| 가족 운전자 | 90만원 | 가족 범위 내 할인 |
| 부부 운전자 | 80만원 | 부부만 운전 시 높은 할인 |
| 1인 한정 | 70만원 | 최대 할인율 |
💡 추가 할인 특약으로 보험료 절약 극대화
운전자 한정 특약 외에도 자동차 보험료를 추가로 절약할 수 있는 다양한 할인 특약들이 존재해요. 이러한 특약들을 꼼꼼히 챙겨 가입한다면 보험료 부담을 더욱 줄일 수 있답니다. 대표적으로 '마일리지 특약'은 연간 주행 거리가 짧을수록 보험료를 할인해주는 방식이에요. 연간 1.5만km 이하로 주행하는 경우, 최대 35%까지 보험료를 할인받을 수 있는 상품도 있어요.
또한, '블랙박스 특약'을 통해 블랙박스 설치 차량은 회사별로 1.1%에서 6%까지 보험료를 할인받을 수 있어요. 최근에는 대부분의 차량에 블랙박스가 설치되어 있어, 이 특약을 통해 추가적인 보험료 절감이 가능하죠. '첨단 안전장치 할인 특약' 역시 차선이탈 경고장치나 전방충돌 경고장치 등이 장착된 차량에 대해 할인을 제공해요.
운전 습관이 좋은 운전자라면 '티맵 착한 운전 할인 특약'을 활용할 수 있어요. 내비게이션 앱(TMAP)과 연동하여 안전운전 점수가 일정 기준 이상일 경우 보험료를 최대 10%까지 할인받을 수 있죠. 이는 안전 운전을 유도하는 긍정적인 효과도 함께 기대할 수 있어요. 이러한 UBI(Usage-Based Insurance) 특약은 운전자의 실제 운전 습관을 기반으로 보험료를 산정하기 때문에 공정하고 합리적인 보험료 책정이 가능해요.
이 외에도 만 6세 이하 자녀가 있거나 임신 중인 경우, 혹은 군 운전병이나 법인 운전직 경력이 있는 경우 등 다양한 조건에 따라 추가 할인을 받을 수 있어요. 보험사마다 제공하는 할인 혜택이 다르므로, 가입 시점에 여러 보험사의 조건을 비교하여 본인에게 가장 유리한 특약을 선택하는 것이 중요해요.
🍏 다양한 할인 특약 종류 및 혜택
| 특약 종류 | 주요 내용 | 예상 할인율 |
|---|
| 마일리지 특약 | 연간 주행거리 할인 | 최대 35% |
| 블랙박스 특약 | 블랙박스 설치 차량 할인 | 1.1% ~ 6% |
| 첨단 안전장치 특약 | 차선이탈, 전방충돌 경고장치 등 | 별도 확인 필요 |
| 티맵 착한 운전 할인 | 안전운전 점수 기반 할인 | 최대 10% |
| 자녀 할인 | 만 6세 이하 자녀, 임신부 | 2% ~ 20% |
🛠️ 올바른 운전자 한정 특약 선택 가이드
운전자 한정 특약은 보험료 절감에 큰 도움이 되지만, 잘못 선택하면 오히려 보장 공백이 생길 수 있어요. 따라서 올바른 특약 선택을 위해 몇 가지 중요한 사항들을 꼭 확인해야 해요. 첫째, 실제 차량 운전자의 범위를 명확히 파악하는 것이 중요해요. 본인, 배우자, 자녀 등 누가 주로 차량을 운전하는지, 그리고 운전 빈도는 어느 정도인지 정확히 파악해야 해요.
둘째, 보험사별 운전자 범위의 정의를 정확히 이해해야 해요. '가족 운전자'라고 해도 보험사마다 포함되는 범위가 다를 수 있어요. 예를 들어, 결혼한 자녀나 사위, 며느리까지 포함되는지, 아니면 직계 가족만 인정되는지 등을 약관을 통해 확인해야 하죠. 만약 예상치 못한 운전자가 차량을 운전하게 될 경우를 대비해 '임시 운전자 확대 특약' 가입 여부도 함께 고려하는 것이 좋아요.
셋째, '운전자 연령 한정 특약'과 '운전자 범위 한정 특약'을 혼동하지 않아야 해요. 연령 한정은 특정 나이 이상 또는 이하의 운전자만 보장하는 것이고, 범위 한정은 누구를 운전자로 지정하는지에 대한 것이에요. 두 가지 특약을 함께 적용하여 보험료를 더욱 절감할 수도 있지만, 지정된 나이와 범위 외의 운전자가 운전할 경우 보장이 제한될 수 있으니 주의해야 해요.
마지막으로, 보험료 절감 효과와 사고 발생 시 보장 범위를 균형 있게 고려해야 해요. 단순히 보험료가 저렴하다는 이유만으로 운전자 범위를 너무 좁게 설정하면, 실제 사고 발생 시 큰 손해를 볼 수 있어요. 따라서 현재의 운전 상황과 앞으로의 예상되는 운전 패턴을 종합적으로 고려하여 가장 합리적인 운전자 한정 특약을 선택하는 것이 현명한 방법이에요. 필요하다면 보험 전문가와 상담하여 개인에게 맞는 최적의 설계를 하는 것도 좋은 방법입니다.
🍏 운전자 한정 특약 선택 시 고려사항
| 고려사항 | 세부 내용 | 중요도 |
|---|
| 실제 운전자 범위 파악 | 누가, 얼마나 자주 운전하는지 | 매우 높음 |
| 보험사별 정의 확인 | '가족' 범위, '임시 운전자' 조건 등 | 높음 |
| 연령 한정 vs 범위 한정 | 나이 제한과 운전자 지정의 차이 | 중간 |
| 보장 범위와 보험료 균형 | 절감 효과와 사고 시 보장 여부 | 매우 높음 |
| 추가 할인 특약 활용 | 마일리지, 블랙박스, 안전운전 등 | 높음 |
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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 운전자 한정 특약으로 보험료를 얼마나 절약할 수 있나요?
A1. 운전자 범위를 좁힐수록 보험료 절감 효과가 커져요. 예를 들어 '누구나 운전' 특약 대비 '1인 한정' 특약은 30% 이상, '부부 한정' 특약은 5% 이상의 추가 할인이 가능할 수 있어요. 정확한 할인율은 보험사별로 상이하니 직접 비교해보는 것이 좋아요.
Q2. '1인 한정' 특약으로 가입했는데, 배우자가 운전하다 사고가 났다면 어떻게 되나요?
A2. 이 경우 보험 처리가 되지 않거나, 의무보험인 대인배상Ⅰ 한도 내에서만 보상될 수 있어요. 다른 담보는 보장받지 못할 가능성이 높으므로, 배우자도 운전한다면 '부부 한정' 또는 '가족 한정' 특약으로 가입하거나 '임시 운전자 특약'을 활용해야 해요.
Q3. '가족 운전자 한정 특약'에서 '가족'의 범위는 어디까지인가요?
A3. 보험사마다 조금씩 다를 수 있지만, 일반적으로는 배우자, 직계 존비속(부모, 자녀)까지 포함해요. 결혼한 자녀나 사위, 며느리까지 포함되는지는 가입 시 약관을 꼭 확인해야 해요. 형제자매나 손주 등은 포함되지 않는 경우가 많아요.
Q4. '임시 운전자 특약'은 언제 가입해야 하나요?
A4. 임시 운전자 특약은 사고 발생 전에 가입해야 보장이 가능해요. 보험 가입 당일 24시부터 효력이 발생하는 경우가 많으므로, 예상되는 운전일 최소 하루 전에는 미리 가입하는 것이 좋아요. 단기 가입이 가능하며, 필요할 때만 유용하게 사용할 수 있어요.
Q5. '운전자 연령 한정 특약'과 '운전자 범위 한정 특약'은 어떻게 다른가요?
A5. '운전자 연령 한정 특약'은 특정 나이 이상 또는 이하의 운전자만 보장하는 것이고, '운전자 범위 한정 특약'은 누가 운전할 수 있는지(예: 1인, 부부, 가족)를 지정하는 것이에요. 두 가지를 조합하여 보험료를 더 절감할 수도 있지만, 조건 외 운전자 운전 시 보장이 제한될 수 있어요.
Q6. '마일리지 특약'이란 무엇이며, 보험료 할인은 어느 정도 되나요?
A6. 마일리지 특약은 연간 주행거리에 따라 보험료를 할인해주는 특약이에요. 주행거리가 짧을수록 할인율이 높아지며, 연간 1.5만km 이하 운행 시 최대 35%까지 할인되는 상품도 있어요. 보험사에 따라 할인 구간과 할인율이 다르니 비교가 필요해요.
Q7. '블랙박스 특약'을 가입하면 얼마나 할인되나요?
A7. 블랙박스 설치 차량에 대해 보험사별로 1.1%에서 6%까지 보험료를 할인해줘요. 블랙박스 설치만으로도 추가적인 보험료 절감이 가능하니, 가입 시 블랙박스 설치 여부를 꼭 확인하고 특약을 적용받는 것이 좋아요.
Q8. '티맵 착한 운전 할인 특약'은 어떻게 이용하나요?
A8. 내비게이션 앱인 TMAP과 연동하여 안전 운전 점수를 측정받는 방식이에요. 일정 점수 이상(예: 80점 이상)을 획득하면 보험료를 최대 10%까지 할인받을 수 있어요. 안전 운전 습관을 기르는 데도 도움이 된답니다.
Q9. 운전 경력이 짧은 초보 운전자도 운전자 한정 특약으로 보험료를 절약할 수 있나요?
A9. 네, 초보 운전자도 본인 한정 또는 부부 한정 특약 등을 활용하면 보험료를 절약할 수 있어요. 다만, 보험료 할인이 제한적일 수 있으므로, 다른 할인 특약(마일리지, 블랙박스 등)을 적극적으로 활용하는 것이 좋아요.
Q10. 다이렉트 자동차 보험이 설계사 통해 가입하는 것보다 더 저렴한가요?
A10. 일반적으로 다이렉트 자동차 보험이 중간 수수료가 없어 15% 이상 저렴한 경우가 많아요. 온라인으로 직접 비교하고 가입하기 때문에 더 많은 할인 혜택을 찾기 유리하죠. 하지만 보장 내용을 꼼꼼히 스스로 확인해야 하는 점은 유의해야 해요.
Q11. 자동차 보험료 갱신 시, 운전자 범위 설정을 변경해도 되나요?
A11. 네, 보험 갱신 시점에는 변경된 운전자의 범위나 운전 습관 등을 반영하여 특약 설정을 변경할 수 있어요. 예를 들어, 자녀가 운전을 시작했다면 '가족 한정'으로 변경하여 보험료를 조정할 수 있답니다.
Q12. '기명피보험자'란 정확히 누구를 말하는 건가요?
A12. 기명피보험자는 자동차 보험 증권에 이름이 명시된 주 피보험자를 의미해요. '1인 한정 특약'의 경우 바로 이 기명피보험자만 운전할 수 있도록 제한하는 것이죠.
Q13. 운전 경력 인정 제도를 통해 보험료 할인을 받을 수 있나요?
A13. 네, 군 운전병 복무 경력, 법인 및 관공서 운전직 경력, 해외 자동차 보험 가입 경력 등이 있다면 이를 운전 경력으로 인정받아 보험료 할인을 받을 수 있어요. 관련 증빙 서류를 제출해야 합니다.
Q14. '업무용 승용차 비용 특례제도'와 '임직원 운전자 한정 특약'은 어떤 관계인가요?
A14. '임직원 운전자 한정 특약'은 업무용 승용차의 비용 인정 한도를 높여주는 제도와 연관이 있어요. 이 특약을 가입하면 업무용 차량의 비용을 100% 인정받을 수 있지만, 미가입 시에는 50%만 인정되는 등 차이가 발생해요.
Q15. '업무용 승용차 비용 특례제도'에서 '임직원'의 범위는 어떻게 되나요?
A15. 기명피보험자 본인, 근로계약을 체결한 직원, 업무를 위해 차량을 운행하는 계약 관계자, 채용 면접 응시자 등이 포함될 수 있어요. 보험사별로 상세 기준이 다르니 확인이 필요합니다.
Q16. 차량이 2대 이상인데, '임직원 운전자 한정 특약'은 꼭 가입해야 하나요?
A16. 업무용으로 사용하는 승용차 2대 이상인 경우, 비용 처리를 100% 인정받기 위해 '임직원 운전자 한정 특약' 가입이 필요할 수 있어요. 렌터카의 경우 임대차 계약서에 임직원만 운전하도록 명시되어 있다면 별도 가입이 필요 없을 수도 있습니다.
Q17. '다른 자동차 운전담보 특약'은 어떤 경우에 필요한가요?
A17. 본인 명의 차량이 아닌 다른 사람의 차량을 운전하다 사고가 났을 때 보장받기 위한 특약이에요. 친구의 차를 대신 운전하다 사고가 났거나, 업무상 타인의 차량을 운전해야 하는 경우에 유용하게 활용될 수 있습니다.
Q18. '다른 자동차 운전담보 특약' 가입 시 주의할 점이 있나요?
A18. 기명피보험자의 부모, 배우자, 자녀가 소유 및 사용하는 차량을 운전하다 발생한 사고는 보상되지 않는 경우가 많아요. 따라서 특약 가입 전에 보상 제외 대상 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
Q19. '자녀 운전자 한정 특약'으로 보험료를 얼마나 절감할 수 있나요?
A19. '자녀 운전자 한정 특약'을 통해 보험료를 약 15%가량 절감할 수 있다는 보도가 있어요. 자녀가 주로 운전하지만 부모님도 가끔 운전하는 경우에 적합한 선택지가 될 수 있습니다.
Q20. '주행거리 연동형 자동차보험'과 '마일리지 할인 특약'은 같은 건가요?
A20. 달라요. '마일리지 할인 특약'은 연간 보험료를 미리 내고 실제 주행거리에 따라 일정 부분을 환급받는 방식이고, '주행거리 연동형 자동차보험'은 실제 운행한 만큼만 매월 보험료를 정산하여 납부하는 방식이에요. 운행이 적은 경우 월정산형이 더 유리할 수 있습니다.
Q21. 운전자 한정 특약 위반 시 페널티는 무엇인가요?
A21. 운전자 한정 특약은 약속된 운전자만 운전하는 조건으로 보험료 할인을 받는 것이므로, 위반 시에는 사고 발생 시 보험 처리가 거부되거나 보상 한도가 축소되는 등의 페널티가 발생할 수 있어요.
Q22. '안전운전 할인 특약 (UBI)'은 어떤 방식으로 운영되나요?
A22. 내비게이션 앱(TMAP 등)과 연동하여 급가속, 급제동, 과속 여부 등을 측정하여 안전운전 점수를 산출해요. 이 점수가 일정 기준 이상이면 보험료를 할인해주는 방식이죠. 운전 습관 개선에도 긍정적인 영향을 줍니다.
Q23. '커넥티드카 안전운전 점수'로도 보험료 할인을 받을 수 있나요?
A23. 네, 커넥티드카 서비스(차량 자체 통신 기능)를 통해 수집된 운전 데이터를 기반으로 안전운전 점수를 산출하여 보험료 할인을 제공하는 특약도 있어요. 특정 브랜드 차량(예: 벤츠, BMW) 이용자에게 해당될 수 있습니다.
Q24. 캐롯 자동차보험의 '탄 만큼만 내는 특약'은 어떤 장점이 있나요?
A24. 이 특약은 실제 주행한 거리만큼만 보험료를 매월 정산하여 납부하는 방식이에요. 1년 치 보험료를 미리 내고 환급받는 마일리지 특약과 달리, 운행이 적은 달에는 보험료 부담이 훨씬 적다는 장점이 있습니다.
Q25. 운전직 경력이나 해외 보험 가입 경력도 보험료 할인에 반영되나요?
A25. 네, 운전직 근무 경력이나 해외 자동차 보험 가입 경력은 보험 가입 경력으로 인정받아 보험료 할인을 받을 수 있어요. 가입 시 관련 증빙 서류를 제출하면 됩니다.
Q26. 자동차 보험료 비교 시, 어떤 점을 가장 중요하게 봐야 하나요?
A26. 단순히 최저 보험료만 비교하기보다는, 본인의 운전 패턴과 가족 구성원에 맞는 '운전자 범위' 설정이 가능한지, 그리고 '마일리지', '블랙박스', '안전운전' 등 자신에게 유리한 할인 특약이 얼마나 적용되는지를 종합적으로 비교해야 합니다.
Q27. 2026년 자동차 보험료 트렌드는 무엇이며, 보험료 절약에 어떤 영향을 미칠까요?
A27. 2026년에는 AI 기반 요율 산정, 마일리지 특약 확대, 운전 습관 연동(UBI) 특약 강화 등이 예상됩니다. 이러한 트렌드는 고객의 다양한 라이프스타일에 맞춰 더 정교하고 합리적인 보험료 책정을 가능하게 하여, 적극적으로 활용하면 보험료 절약 기회를 더욱 늘릴 수 있습니다.
Q28. '친환경 차량 할인' 특약이란 무엇인가요?
A28. 전기차, 하이브리드차 등 친환경 차량을 소유하고 운행하는 경우 보험료를 할인해주는 특약이에요. 환경 보호에 동참하는 고객에게 혜택을 제공하는 방식으로, 앞으로 더욱 확대될 전망입니다.
Q29. 자동차 보험 가입 시, '운전습관(UBI)' 할인 폭이 확대된다는 것이 무슨 뜻인가요?
A29. 과거에는 운전 습관을 기반으로 한 할인율이 크지 않았지만, 앞으로는 안전 운전 점수나 주행 거리에 따른 할인 폭이 더욱 커질 것으로 예상됩니다. 이는 안전 운전자의 보험료 부담을 줄여주는 효과를 가져올 것입니다.
Q30. 운전자 한정 특약 가입 시, 가장 어린 운전자의 나이를 기준으로 해야 하나요?
A30. 네, '가족 운전자 한정 특약' 등에서 운전자 범위를 지정할 때, 해당 범위 내의 운전자 중 가장 어린 사람의 나이를 기준으로 보험료가 산정되거나 연령 제한이 적용될 수 있어요. 따라서 보험 가입 시 반드시 가장 어린 운전자의 나이를 정확히 확인해야 합니다.
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이 글은 AI(인공지능) 기술의 도움을 받아 작성되었어요. AI가 생성한 이미지가 포함되어 있을 수 있으며, 실제와 다를 수 있어요.
📝 요약
운전자 한정 특약을 활용하면 자동차 보험료를 최대 30% 이상 절약할 수 있어요. '1인 한정'이나 '부부 한정'과 같이 운전자 범위를 좁힐수록 보험료 할인율이 높아지지만, 실제 운전 상황에 맞는 특약을 선택하는 것이 중요해요. '마일리지', '블랙박스', '안전운전' 등 다양한 추가 할인 특약을 함께 활용하면 보험료 절약을 극대화할 수 있습니다. 가입 시에는 보험사별 약관을 꼼꼼히 확인하고, 필요하다면 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
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